Czy opłaca się zmienić bank?
Bilans przeniesienia kredytu: niższe raty, mniejszy dług i koszt zmiany w jednej liczbie.
Twoje dane
Kwota, którą jeszcze masz do spłaty w obecnym banku.
Stałe nominalne, wpisz dowolną wartość — także 7,35.
Oferta drugiego banku, w tej samej konwencji.
Nowy kredyt ma ten sam pozostały okres.
Prowizja, wycena, wcześniejsza spłata — wszystko, co płacisz gotówką teraz.
Dodatkowe ustawienia
Miesiąc najbliższej raty.
Domyślnie bieżący miesiąc. Możesz go zmienić.
Wynik
Pełny bilans — razem z różnicą pozostałego długu — wychodzi na plus od września 2027, czyli po 1 roku 1 mies. — dodatni bilans oznacza, że zmiana się opłaca.
Wykres
Bilans zmiany banku, narastająco
- Bilans zmiany
- Raty minus koszt zmiany
- Mniejszy dług
Wartość powyżej zera to korzyść, poniżej — strata. Podpisana linia pionowa to miesiąc, w którym bilans wychodzi na plus. Kropkowana linia bez podpisu to tylko wybrany miesiąc. Kliknij wykres albo użyj pola „Wybrany miesiąc”, żeby odczytać dokładny miesiąc.
Co możesz zmienić?
Pomiar na koniec kredytu: sierpień 2051 · 25 lat.
Krótszy horyzont liczy oba pozostałe długi — obecnego i nowego kredytu — w tym samym miesiącu, więc mniejsze zadłużenie nowego kredytu wchodzi do bilansu.
Porównaj stopy i koszt przeniesienia
| Nowa stopa | Rata / mies. | Bilans na horyzoncie | Maks. opłacalny koszt zmiany |
|---|---|---|---|
| 4,5% | 2 779,16 zł | +127 703 zł | 132 703 zł |
| 5,0%wpisana | 2 922,95 zł | +84 567 zł | 89 567 zł |
| 5,5% | 3 070,44 zł | +40 321 zł | 45 321 zł |
Każdy wiersz to inna nowa stopa przy tym samym kapitale, okresie, koszcie zmiany i horyzoncie. Maksymalny opłacalny koszt to największa opłata, przy której bilans na horyzoncie jeszcze nie spada poniżej zera.
Szczegóły obliczeńWybrany miesiąc · cały okres · metoda
wrz 2026 · miesiąc 1 z 300
Cały pozostały okres
Założenia
- Nowy kredyt ma ten sam pozostały kapitał i ten sam pozostały okres.
- Koszt zmiany płacisz teraz, gotówką. Nie doliczamy go do nowego kredytu.
- Bilans nie jest dyskontowany: złotówka za dziesięć lat liczy się tak samo jak dzisiejsza. Nie zakładamy też inwestowania różnicy rat.
- Dodatni bilans oznacza korzyść ze zmiany, ujemny — stratę.
- Zwrot kosztu z niższych rat i pełny bilans z uwzględnieniem długu to dwie różne daty. Pełny bilans wychodzi na plus wcześniej.
Czego nie liczymy: innego okresu nowego kredytu, opłat doliczanych do nowego kredytu zamiast płaconych gotówką, oprocentowania, które zmienia się w trakcie, ani dyskontowania przyszłych złotych do dzisiejszych.